Что делать, чтобы ваш кредит не стал проблемным и для вас, и для банка?Что делать, чтобы ваш кредит не стал проблемным и для вас, и для банка?
- Родительская категория: Новости
- Категория: Экономика/кризис
- 2917
-
17 Дек 2014
По данным аналитиков
Ranking.kz, впервые в истории банковской системы Казахстана безнадежных кредитов становится меньше, и продолжается этот процесс уже семь месяцев подряд.
Для начала стоит вернуться в февраль этого года, когда в банках был зафиксирован исторический пик проблемных кредитов - 39,7% всех займов погашались с просрочками.
Именно тогда Нацбанк инициировал Проект по снижению просроченной задолженности. Уже через месяц был первый результат - сокращение проблемных кредитов на 1,5%, а в сентябре доля проблемных кредитов в портфелях банков снизилась до 29,7%. Этот процесс снижения стабильно идет с мая и продолжается до сих пор.
По законам экономики, да и простой логики, количество таких вот проблемных кредитов в кризис объективно должно увеличиваться - цены растут, жизнь дорожает, зарплаты остаются прежними, кто-то теряет работу…
Похоже, в Казахстане успели вовремя сделать шаг вперед, чтобы не только предупредить возможные проблемы, но и решить существующие. Как это стало возможно как раз в то время, когда очередной финансовый кризис, - главная тема всех новостей.
Что такое «безнадежный кредит»? Все просто: кредит, по которому заемщик - не важно, физическое лицо или предприятие - не вносит платежи свыше 90 дней, автоматически попадает в группу «безнадежных».
Понятно, свои риски должны просчитывать и банки. И в апреле этого года им запретили выдавать кредит, если ежемесячный платеж по нему (с учетом ранее выданных) превышает половину среднего дохода клиента. Определенные возможности по снижению уровня безнадежных кредитов также дают поправки в Налоговый кодекс РК, внесенные летом, где речь идет о введении понятия «безнадежная задолженность» и определении критериев прощения.
Кстати, к началу 2016 года банки обязали сократить количество безнадежных кредитов до 10%. И они стараются достичь этой планки разными способами: с помощью Фонда проблемных кредитов (единственным его акционером является Нацбанк РК), который будет выкупать проблемные активы банков под залог их акций, реструктуризацией займов (с частичным списанием, например, пени, снижением ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат, изменения процентной ставки и пр.), работой с залоговой базой. А в индивидуальном порядке, например, в случае каких-либо трагических событий в жизни заемщика, возможно даже полное прощение кредита.
Также банки стараются идти навстречу и клиентам - юридическим лицам. И то, что большая часть проблемных кредитов приходилась на корпоративный блок, отчасти облегчило задачу их возврата. Так, если клиенту нужно было завершить проект, банк выделял дополнительные средства. То есть фактически помогал в укреплении, а где-то и в спасении бизнеса своих клиентов, а далее перезапускал проекты вместе с ними.
вопрос - ребром
У меня кредит, а я: а) потерял работу; б) стал меньше зарабатывать (отменены бонусы, премии) или стало больше уходить на траты первой необходимости (продукты, коммуналка и пр.); в) получаю зарплату с задержкой. Что делать?
Ни в коем случае не скрываться от банка
Некоторые потребители с многотысячными кредитами, потеряв работу, предпочитают скрываться, игнорируя платежи и звонки от сотрудников банка. Они полагают, что банк спишет долг и забудет об их существовании. Но такое суждение ошибочно и подрывает кредит вашего доверия как кредитоспособного гражданина. В конце концов, проблемы с работой могут быть временными, а испорченную кредитную историю очень тяжело восстановить.
Реструктуризация кредита
Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга - уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь, в конечном счете, главное для него - возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.
Ищите компромисс с банком
Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно, банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное - найти уважительную причину: тяжелая болезнь, потеря работы, рождение ребенка и т. д.
Перекредитоваться в другом банке
Это выгодно, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются. Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать тем самым переплат. Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.
Виталий Краснов.
